Piramidy, jakie znamy, pojawiły się stosunkowo niedawno, na początku XX wieku. Ale ludzkość szła do ich stworzenia długo i ciężko. Więc co pomaga niektórym sprzedawać powietrze, a innym je kupować?
W latach dwudziestych XVII wieku w Europie rozpoczęła się mania tulipanów. Dom można kupić za trzy żarówki rzadkiej odmiany. Aby kupić, a następnie odsprzedać rzadką cebulę po wyższej cenie, ludzie zastawili domy. Na giełdzie zaczęli kupować i sprzedawać przyszłe żarówki. Oznacza to, że sprzedaje się cebulę, której nie ma, za którą trzeba zastawić dom, kupić rzadką cebulę, zasadzić, poczekać, aż da cebulki córce i dopiero wtedy oddać pieniądze z umowy. Brzmi to bardzo podobnie do nowoczesnych kontraktów terminowych.
Zgodnie z oczekiwaniami nadeszła chwila, gdy rozkwit tulipanów opadł, a ceny rzadkich odmian cebul, które jeszcze się nie narodziły w ferworze świata, gwałtownie spadły. Gwałtowny spadek cen w 1637 r. Doprowadził do serii tragedii. Jak za czasów Wielkiego Kryzysu w Ameryce, bankruci wyskakiwali z okien. Uratował ich tylko fakt, że w odróżnieniu od amerykańskich drapaczy chmur, holenderskie domy sprzed 480 lat były w większości parterowe. Pękająca bańka zbankrutowała cały kraj.
Od Robinsona Crusoe do Izaaka Newtona
Na początku XVIII wieku na jednej z niezamieszkałych wysp Oceanii Brytyjczycy odkryli marynarza Alexandra Selkirka, który stał się pierwowzorem Robinsona Crusoe w słynnej powieści Daniela Defoe. Zaczęły się szerzyć pogłoski o raju na wyspie, co doprowadziło do pewnego rodzaju gorączki złota. Rzekomo na tych ziemiach znajdowało się wiele zasobów naturalnych, dla których rozwoju utworzono English South Seas Trading Company. Firma została założona przez męża stanu Imperium Brytyjskiego, Lorda Skarbnika Roberta Harleya. Akcje firmy zaczęły gwałtownie rosnąć, mimo że od momentu powstania w 1711 r. Do 1717 r. Firma nie podjęła żadnych działań. Rozpuściła tylko pogłoski, że najgorszy wróg Wielkiej Brytanii, Hiszpania, rzekomo zgodził się przyjąć brytyjskie statki w swoich portach zamorskich. W 1720 roku akcje firmy były warte 550 funtów. To była fortuna. Dla porównania wystarczy przytoczyć następujący fakt: po 150 latach dr Watson, emerytowany lekarz wojskowy, miał emeryturę w wysokości około 3 funtów miesięcznie. Pensjonat był niewielki, ale pozwalał mu wynająć pokój w mieszkaniu komunalnym z sąsiadem, detektywem, i nadal był.
Równolegle zaczęły pojawiać się inne firmy zajmujące się handlem lotniczym. Na przykład jeden do transportu małp do Anglii. Cała ich praca polegała na emisji akcji i hałaśliwych przygotowaniach do działań, które nigdy się nie rozpoczęły. Nie trzeba dodawać, że w którymś momencie wszystkie te firmy zbankrutowały? Jeśli chodzi o firmę South Seas Company, do czasu, gdy jej akcje wzrosły do 890 funtów, cały kraj, w tym dostojnicy i celebryci, zaczął je kupować. To jeszcze bardziej wzbudziło zainteresowanie tłumu. Cena ponownie podskoczyła do 1000 funtów, aż zaczął się gwałtowny spadek kursu i piramida upadła. Tak, to piramida. Oznacza to, że jego główne elementy są już tutaj obecne - dywidendy z akcji są wypłacane pierwszym inwestorom kosztem tych drugich.
Wśród inwestorów znalazł się również Sir Isaac Newton, który początkowo sprzedawał akcje z zyskiem. Ale potem nie mógł się oprzeć i ponownie kupił paczkę, w wyniku czego stracił ponad 20000 funtów. Wielki fizyk stwierdził wtedy, że potrafi obliczyć ruch ciał niebieskich, ale nie potrafi obliczyć szaleństwa tłumu. W działaniach Newtona jest jednak ciekawy moment odpowiedzi na pytanie, czy na piramidzie można zarabiać. Zasadniczo istnieje strategia, która minimalizuje ryzyko. Powiedzmy, że inwestujesz 100 rubli po 20%. Ryzykujesz dokładnie przez cztery miesiące. Ponieważ po czterech miesiącach kwota się podwaja, a po minus 100 rubli pozostałe sto rubli nadal gra. W ten sposób zwróciłeś pieniądze i nadal otrzymujesz dywidendy. Teraz ważne jest, aby przestrzegać dwóch warunków - nie inwestować ponownie i okresowo wycofywać, powiedzmy, połowę z 20%. W ten sposób każdego miesiąca będziesz „kapać” 10%. Dwa razy mniej niż podano, ale bez ryzyka i niezawodne. Najważniejsze jest, aby postawić pieniądze na początku gry, w przeciwnym razie może się zdarzyć, że twoje pieniądze nie wystarczą nawet na cztery miesiące.
Film promocyjny:
Oszuści i szarlatani
W drugiej połowie XIX wieku wszystko zostało sprzedane. W tym fałszywe narkotyki. W Ameryce sprzedawali to, co teraz nazywamy suplementami diety - dodatki do żywności, które są obecnie tak aktywnie sprzedawane w naszym marketingu sieciowym, najbliższym krewnym piramid finansowych (pamiętajcie o Herbalife). Nawiasem mówiąc, z tym wiąże się zasadniczo nowy etap w rozwoju reklamy prasowej w Stanach Zjednoczonych, a następnie na całym świecie. Gazety zalały reklamy fałszywych narkotyków i usług medycznych. Usługi medyczne zostały przedstawione mniej więcej tak: pacjentka przychodzi do lekarza, diagnozuje u niej raka piersi; sprzedaje jej drogie lekarstwo, wypija je i cudownie dochodzi do siebie. Korzyści są dwojakie - w ten sposób możesz nawet sprzedać glukozę lub kredę po wysokiej cenie, a jednocześnie wyrobić sobie markę.
Mechanizmy oszustw finansowych stawały się powoli coraz bardziej wyrafinowane. W prasie zaczęły pojawiać się „kaczki”. Na przykład w 1864 roku w dwóch amerykańskich gazetach naraz pojawiła się notatka, że prezydent Lincoln rekrutował 400 000 rekrutów. Oczywiście wywołało to panikę na giełdzie. Wiadomość wskazywała, że przygotowywana jest wojna. Oznacza to, że rynki będą mocno się trząść, co oznacza, że pilnie musimy zainwestować w najbardziej stabilny - w złoto. Oznacza to, że cena złota gwałtownie wzrośnie … Ci, którzy stali za tym „wypychaniem dezinformacji”, stali się bogaci na sprzedaży złota.
Piramidy finansowe
Tutaj płynnie zbliżamy się do XX wieku, kiedy faktycznie zaczęto budować piramidy finansowe. Nawiasem mówiąc, nazwa ta pojawiła się w języku rosyjskim dopiero w 1994 roku, w artykule dziennika Kommiersant-Daily Igora Nikitina na temat MMM. „I chociaż firma może wyjść zaciągając kredyt bankowy, ponieważ oprocentowanie ich jest teraz niskie, istnieje wrażenie, że coś jest zepsute w dobrze naoliwionym mechanizmie MMM i piramida finansowa może się załamać”. To, że wcześniej takiego terminu nie było, oznacza tylko jedno - w przestrzeni publicznej naszego kraju nie było jeszcze świadomości takiego zjawiska jak piramidy finansowe. Stało się to dokładnie w 1994 roku.
Uważa się, że pierwszy schemat czystej piramidy został wymyślony przez amerykańskiego Włocha Charlesa Ponzi. W każdym razie było to jedno z najbardziej znanych przedsięwzięć współczesnej historii, które zmusiło państwo do interwencji w tej sytuacji: oszust został złapany i ukarany z całą surowością prawa.
I wszystko zaczęło się bardzo obiecująco. W 1919 roku Ponzi odkrył, że można grać na różnicy w koszcie kuponów pocztowych w różnych krajach - kupony te mogły opłacić znaczek, więc często były wysyłane wraz z listem, więc odbiorca nie wydawał pieniędzy wysyłając list w zamian. Dlatego wykorzystał ten niewielki zysk jako podstawę swojego planu, zwanego firmą The Securities and Exchange Company. A potem zaczął obiecywać deponentom 50% zysku w ciągu trzech miesięcy. Kuponów sam nie sprzedał i nie mógł, bo można je było wymienić tylko na znaczki pocztowe. Ale co charakterystyczne, w podekscytowaniu nikt o tym nie myślał. Tak się dzieje, gdy zaczyna się histeria.
W ciągu jedenastu miesięcy Ponzi sprzedawał paragony za prawie 250 000 dolarów dziennie. Nagle Post Magazine skrytykował przedsięwzięcie. Dziennikarze po prostu usiedli i wyliczyli - aby dać pieniądze deponentom, musi być w obiegu 160 milionów kuponów pocztowych, podczas gdy było ich tylko 27 tysięcy. Dlatego w sierpniu 1920 r., Dokładnie rok po utworzeniu piramidy, agenci federalni wtargnęli do biura firmy i odkryli, że jedynym rodzajem działalności finansowej (no może poza sprzedażą paragonów) jest wypłata odsetek pierwszym deponentom kosztem … no, oczywiście, tego drugiego. Oszukani klienci zaczęli oblegać biuro firmy, a agenci FBI znaleźli na kontach firmy około czterech milionów dolarów (z długiem wynoszącym siedem milionów).
Ponzi służył przez pięć lat, ponownie próbował popełnić oszustwo, został deportowany do Włoch, skąd wyjechał, nawet pod patronatem samego Mussoliniego, do Rio de Janeiro, aby pracować jako przedstawiciel Italy Airlines. Tam w Brazylii zmarł w 1949 roku w biedzie - miał 75 dolarów oszczędności. Możesz sobie wyobrazić, jaki los spotkałby Ostap Bender, gdyby zrealizował swoje marzenie i dotarł do Rio de Janeiro.
W zasadzie w samym schemacie piramid finansowych nie ma nic nielegalnego. W umowie można napisać, że za ryzyko związane z depozytem odpowiada deponent i wtedy wszystko jest legalne. Ale często nawet ostrzeżenia o ryzyku, napisane dużymi literami w najbardziej widocznym miejscu umowy, nie mogą powstrzymać inwestorów. Sami pamiętacie: w 2011 roku ludzie z ożywionego MMM nie mniej poruszeni nosili pieniądze, mimo że historia z MMM z lat 90. była wciąż bardzo świeża w pamięci ludzi.
A jak odróżnić piramidę od zwykłej firmy, która zajmuje się realną działalnością finansową, a także obiecuje wysoki procent?
Istnieją oczywiście suche sformułowania - wypłata dochodu nie powinna przekraczać wartości dodatkowej, ale często, aby to udowodnić, trzeba przeprowadzić pełną kontrolę finansową, ale jak uzyskać sankcję, jeśli na razie wszystko wygląda dobrze? Nie wspominając o fakcie, że niektóre programy rządowe są dość spójne z piramidami. Przykład? Wzrost długu publicznego w Rosji w latach 1996-1998. Nie trzeba dodawać, że coś podobnego dzieje się teraz w USA.
Niedawno piramidy zostały zakazane w wielu krajach. Ale nie we wszystkich. Na przykład w Rosji nadal nie ma takiego zakazu. Dlatego tak trudno było poradzić sobie z Mavrodim, aw 2012 roku zamknięcie jego nowego sklepu wymagało prawniczych sztuczek.
Najbardziej piramida pieniężna na świecie
Największą piramidą pod względem wpompowanych pieniędzy jest Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. Przez kilkadziesiąt lat (od 1960 do 2008) jej szef, Amerykanin Bernard Madoff, oszukiwał klientów na 50 miliardów dolarów. Firma Madoffa specjalizowała się w dużych deponentów. On sam i jego agenci wpływowi byli włączeni do elitarnych klubów po obu stronach oceanu. Po jego aresztowaniu tylko członkowie elitarnego klubu Palm Beach Country Club, którego składkę szacowano na miliony dolarów, stracili łącznie miliard dolarów. A finansista Rene-Thierry Magon de la Vilyuche przeciął sobie żyły dziesięć dni po aresztowaniu Madoffa. Stracił miliard czterysta milionów dolarów. Sześćdziesięcioletnia austriacka finansistka Sonia Kon straciła jeszcze więcej. Według plotek została zmuszona do ukrycia się przed rosyjską mafią,ponieważ pośród trzech miliardów dolarów, które straciła, były pieniądze rosyjskich pracowników pomocniczych.
Byli też sceptycy: bostoński księgowy Harry Markopolos, dziewięć lat przed ujawnieniem Madoffa, napisał, że jego imperium jest największą piramidą finansową na świecie, ale nikt go nie słuchał. Madoff był bardzo wpływowym i szanowanym finansistą. Podczas kryzysu w 2008 roku wielu klientów chciało wycofać swoje pieniądze. Madoff spanikował, zaczął dokonywać dziwnych transakcji pieniężnych - rozdzielać pieniądze w formie premii dla pracowników. Synowie zażądali wyjaśnień, a on szczerze wszystko wyznał. Już miał zgłosić się na policję, ale jeden z synów go wyprzedził - wezwał prawnika, zadzwonił do Komisji Papierów Wartościowych. Madoff został aresztowany i skazany w 2009 roku na 150 lat więzienia. W tym czasie miał 71 lat.
Najbardziej masywna piramida
W Rosji w latach 90. istniało wiele piramid finansowych, ale żadna nie zbliżyła się do MMM. Mavrodi i jego budynek piramidy stały się jednym z symboli współczesnej historii Rosji. Film „PiraMMMida” został nakręcony o nim w 2011 roku z Aleksiejem Sieriebriakowem w roli tytułowej. A cykl reklamowy z Lenyą Golubkov jest nadal pamiętany, chociaż minęło prawie dwadzieścia lat. Liryczne szkice z życia zwykłych ludzi na pewno wpadły w zbiorową nieświadomość ludzi. Należy to również wziąć pod uwagę, próbując wyjaśnić - dlaczego właśnie za MMM oszukani deponenci stali jak góra, dlaczego to Mavrodi cieszył się takim zaufaniem ludzi.
Badacze - psycholodzy, socjolodzy, kulturolodzy - od dawna bacznie obserwują zjawisko piramid. Istnieje wiele hipotez, wersji, interpretacji, prób wyjaśnienia, dlaczego ludzie płacą za powietrze.
„Przyczyną są oczywiście ludzie, ale nie można szukać jednego powodu dla wszystkich” - mówi psycholog Ludmiła Dragunskaya. - Ale możesz opisać ten typ: są to ludzie samotni, zdani na szczęście. Odmawiają analizy sytuacji, wolą balansować na krawędzi przepaści. Ryzyko to zaślepia ich oczy i uniemożliwia im ocenę sytuacji w sposób wyważony i ze wszystkich stron”. Dla niektórych celem jest ekscytacja ryzykiem. Oczywiście nie jest to jedyne wyjaśnienie.
Psycholog Farit Safuanov uważa, że typowego nabywcy powietrza dominuje archaiczna świadomość. „Ci ludzie nie będą w stanie logicznie wytłumaczyć Ci, dlaczego angażują się w biznes, który traci. Myślą nie w kategoriach logicznych, ale mistycznych, mitologicznych”. Takie jest myślenie dziecka, z wiekiem zastępuje je racjonalne myślenie, ale czasami istnieje razem z nim. „Dlatego osoba znajdująca się w trudnej i stresującej sytuacji” - kontynuuje psycholog - „zawsze ma nadzieję na cud. Im trudniejsza sytuacja, tym większa nadzieja na cud”.
Aby usprawiedliwić prostolinijne osoby, chciałbym przytoczyć słowa rzecznika finansowego Pawła Miedwiediewa. Przyznaje, że często sam nie może od razu rozpoznać, gdzie jest piramida, a gdzie nie. Piramidy są przebrane za całkiem nieszkodliwe firmy: spółdzielnie kredytowe, organizacje mikrofinansowe. Jednocześnie w ostatnich latach rośnie świadomość finansowa ludności: „Jeśli w okresie rozkwitu MMM nawet posłowie zainwestowali w niego pieniądze, to teraz wciąż musimy takich ludzi szukać”.
Autor: Dmitry Romendik