Trudno sobie wyobrazić, że zwykłe „nowoczesne” instytucje finansowe i operacje istniały przez wiele stuleci przed naszą erą. O tym, jak system relacji zadłużenia pojawiał się i rozwijał w starożytnej Grecji, w materiale czasopisma „Budżet”.
Lichwę w starożytnej Grecji dokonywały zarówno osoby zamożne spośród obywateli polis, jak i właściciele kantorów (posiłków), tzw. Wśród nich była dość duża liczba uwolnionych niewolników, którzy pełnili rolę powierników prawdziwych właścicieli takich urzędów. Na bazie posiłków zaczął rozwijać się kredyt i inne usługi na rynku długu, który z pewnymi zastrzeżeniami można uznać za bankowość, a same antyczne greckie posiłki giełdowe można uznać za prekursorów banków późniejszej epoki. Nawiasem mówiąc, współczesne banki, wywodzące się z kantorów średniowiecznych Włoch, przeszły tę samą ścieżkę rozwoju, a greckie słowo „posiłek”, tłumaczone jako „bank” we współczesnej grece, i włoskie słowo „bank” oznaczają to samo - stół lub ławka ulicznego kantoru.
Działalność potraw helleńskich i samo pojawienie się potraw stało się możliwe dopiero dzięki wynalazkowi z VII wieku pne. mi. w starożytnym greckim mieście Lidia na terytorium Azji Mniejszej, bicie standardowych złotych i srebrnych monet. Wynalazek ten szybko został przyjęty przez inne greckie miasta-państwa, co doprowadziło do rozwoju międzynarodowego obiegu monetarnego, wymagającego wymiany jednej monety na drugą w transakcjach handlowych. Starożytne greckie banki, jeśli można je tak nazwać, bezpośrednio wyrosły z obiegu pieniądza. Niewątpliwie starożytni Grecy przejęli podstawy ustawodawstwa i praktyki stosunków zadłużenia z doświadczeń bardziej rozwiniętych cywilizacji starożytnego Wschodu, przede wszystkim Babilonii i jej domów bankowych. Znali również praktykę kredytowania komercyjnego i morskiego istniejącą na Bliskim Wschodzie i Bliskim Wschodzie,z pracą kantorów babilońskich i fenickich, które pozostały kantorami.
Jednak to starożytni Grecy zdołali pójść znacznie dalej w rozwoju usług finansowych, płatniczych, depozytowych i kredytowych jako odrębnej wyspecjalizowanej dziedziny działalności. Greckie banki żywności stanowią łącznik między długiem a praktyką prawną starożytnego wschodu, a następnie cesarstwa rzymskiego, które rozprzestrzeniło się po całym starożytnym świecie. Rzymianie przyjęli w starożytnych greckich koloniach we Włoszech i na Sycylii samą ideę obiegu pieniężnego i praktykę bicia monet, podstawy ustawodawstwa regulującego sferę stosunków zadłużenia, pierwotną formę instytucji kredytowych.
Działalność starożytnych greckich posiłków bankowych stała się szczególnie aktywna pod koniec V i na początku IV wieku pne. mi. i rozprzestrzenił się na dużą część ludności we wszystkich greckich miastach. Pierwotnie główną funkcją gospodarczą posiłków była wymiana pieniędzy, ponieważ każde greckie państwo-miasto emitowało własną monetę. Za wymianę zwykle pobierano prowizję w wysokości 5-6%, ale zdarzają się przypadki, gdy dochodziła ona do 10, a nawet 25%. Kantorzy zaczęli stawać się pierwszymi bankierami, gdy zaczęli dokonywać przelewów pieniężnych, zaczęli przyjmować depozyty gotówkowe na przechowanie i odkryli możliwość wykorzystania tych środków do pożyczania innym klientom. Na przykład ojciec słynnego greckiego mówcy Demostenesa przechowywał w kilku bankach depozyty w wysokości 3 tysięcy drachm.
Z depozytów udostępnionych do dyspozycji posiłków oraz z własnych pieniędzy utworzono kapitał obrotowy posiłku bankowego. Największe posiłki zamieniły się w centra operacji kredytowych. Niektóre depozyty były nieoprocentowane, ponieważ pieniądze zostały przekazane na posiłek, albo w celu lepszej ochrony, albo w celu ukrycia majątku przed podatkami. Naturalnie pożyczali przy znacznie wyższych stopach procentowych i ta różnica stanowiła o ich dochodzie. Depozyty można żądać po upływie uzgodnionego okresu lub po prostu w razie potrzeby. Dlatego w teorii posiłek powinien zawsze mieć środki rezerwowe na wypadek nieprzewidzianego wycofania depozytów.
Od końca V wieku pne. mi. przyjmowanie depozytów i udzielanie na ich podstawie kredytów stało się główną funkcją gospodarczą pierwszych posiłków greckich banków. Przyjęto depozyty na poziomie 10%, pożyczki udzielono z wyższym oprocentowaniem - w niektórych przypadkach od 10% do 33%. W IV wieku pne. mi. 18% uznano za dość standardową stopę procentową kredytów. Pożyczki były zabezpieczone poręczeniem, zastawem na nieruchomości, aw niektórych przypadkach zastawem gruntowym.
Film promocyjny:
Na podstawie wymiany i przechowywania pieniędzy z czasem nastąpił transfer pieniędzy z konta jednego deponenta na rachunek innego. Przekazy pieniężne, zgodnie z przemówieniem ateńskiego mówcy Izokratesa „Na posiłkach”, powinny być dokonywane wyłącznie w formie posiłków, aby uniknąć niebezpieczeństwa narażenia pieniędzy podczas transportu statkiem. Operacje greckich potraw były liczne, zróżnicowane i znaczące w skali Grecji.
Najpowszechniejszą operacją finansową i lichwiarską w Atenach i innych przybrzeżnych miastach Grecji były pożyczki morskie, czyli wydawanie pieniędzy na realizację morskich wypraw handlowych w celu zabezpieczenia towarów lub statku, lub z reguły obu. Zdarzało się, że pożyczki morskie były udzielane na bardzo długi okres niezbędny do żeglugi do odległych krajów, gdzie sprzedaż towarów była najbardziej opłacalna. Ponieważ podróżowanie drogą morską, zwłaszcza w czasie wojny, wiązało się z dużym ryzykiem, pożyczkodawcy żądali bardzo wysokich stóp procentowych. Istnieją dowody na transakcje, w których dłużnik zobowiązuje się zapłacić wierzycielowi 30%, a 10% uznano za dość niską stawkę. Podróż do Cieśniny Bosporańskiej (dzisiejszego Bosforu) iz powrotem w czasie wojny przyniosła pożyczkodawcom 30%, w czasie pokoju - 22,5%. Wyprawy handlowe drogą morską odbywały się co najmniej dwa razy w roku, więc 100% roczny zysk z kredytów morskich nie był rzadkością.
Pożyczki morskie udzielali nie tylko zawodowi lichwiarze, ale także Ateńczycy mieszkający w Atenach przez obcokrajowców. Robili to również kupcy, byli kupcy, którzy zgromadzili kapitał, osoby szczególnie oddane działalności kredytowej, w tym posiłkom bankierskim. W pożyczkach zaczęły się już angażować spółki partnerskie dwóch lub więcej osób. Jednocześnie z reguły wysyłano za granicę agentów (często spośród zaufanych niewolników) w celu nadzorowania przestrzegania warunków umowy. Dłużnicy często nie wywiązywali się z warunków umowy, oszukiwali wierzycieli, arbitralnie zmieniali trasę i punkty sprzedaży towarów, ukrywali prawdziwą ilość sprzedanego towaru wbrew warunkom umowy. Wszystko to stało się przyczyną częstych procesów sądowych w Atenach i innych greckich miastach-państwach.
System sądowniczy starożytnych Aten w bankowości był tak dobrze ugruntowany, że uczynił z niego centrum ówczesnych międzynarodowych sporów handlowych i finansowych. W rzeczywistości w Atenach postępowanie bankowe zostało podzielone na oddzielne postępowanie prawne. Zazwyczaj inicjatorami postępowania były posiłki, dążące do zwrotu pożyczki wraz z odsetkami. Dotyczyło to zwłaszcza postępowań „pożyczek morskich”, gdzie przypadki oszustw i oszukiwania wierzycieli były szczególnie częste.
Były sądy w sprawie zwrotu kaucji za posiłki. Wśród osób zaangażowanych w jeden z tych procesów był słynny i największy posiłek Pasion ateński. Takie sprawy miały być rozstrzygane w ciągu maksymalnie 30 dni, aby uniknąć przeciągających się postępowań i zapewnić jak najszybszy zwrot środków lub sprzedaż kaucji. Celem tego szybkiego postępowania sądowego była ochrona interesów wierzycieli, którzy przekazali swój kapitał na finansowanie krytycznej działalności gospodarczej. Potwierdza to znaczenie relacji kredytowych i zadłużenia w tamtym czasie dla greckiej gospodarki. Liczne przemówienia greckich prawników, zarządzenia i dekrety rządowe, które do nas dotarły, odnoszą się głównie do IV wieku pne. e., są wprowadzane do postępowania sądowego w związku z umowami o pożyczki morskie. Co ciekawe, nie było sporów prawnych co do treści samych umów, gdyż precyzyjnie określały one prawa i obowiązki wszystkich stron, umowa została zawarta ze świadkami i podpisana przez nich w dwóch egzemplarzach, a jeden egzemplarz często pozostawał przy posiłku bankiera, który pełnił rolę notariusza.
Spłata zadłużenia, która często odbywała się za pośrednictwem posiłków, musiała nastąpić w określonym czasie, a dla zapewnienia jej terminowości pożyczka była zawsze udzielana nie jednej, ale co najmniej dwóm osobom na ich wspólną odpowiedzialność i poręczenie. Co więcej, jedna z tych osób musiała pozostać w miejscu spłaty zadłużenia, aby zawsze można było od niej ściągać zarówno dług, jak i odsetki.
Sergey PAKHOMOV, doktor nauk ekonomicznych, profesor Moskiewskiego Państwowego Uniwersytetu Ekonomicznego