Właściwa dystrybucja finansów, chłodna kalkulacja i trzeźwa głowa - nie trzeba być ani matematykiem, ani milionerem, żeby nie wyjść na minus na koniec każdego miesiąca. A co, jeśli po wypłacie i zaliczce dusza poprosi o chodzenie, a nie ucieczkę i nie chowanie gdzieś w stole uczciwie zarobionych pieniędzy? Moscow 24 mówi o najprostszych sposobach poprawnego oszczędzania pieniędzy, nawet jeśli wydaje się, że ich nie ma.
To nie może być prostsze
Co dziwne, najłatwiejszym sposobem zaoszczędzenia pieniędzy jest zaoszczędzenie pieniędzy. Musisz wybrać dowolną kwotę, której utrata nie wpłynie znacząco na Twoje przyzwyczajenia i poziom życia. Może to być trzy tysiące rubli, dwa tysiące lub tylko tysiąc - na pierwszym etapie kwota nie jest tak ważna. Ważne, żeby te pieniądze oszczędzać regularnie, z każdej pensji, raz w miesiącu. Dzień do dnia. Tak, tylko 12 tysięcy rubli wyjdzie na rok według tego schematu, ale to już jest plus, a nie minus. Metoda nie przyniesie ogromnych sum, jednak pomoże rozwinąć nawyk. Mózg przyzwyczai się do działania i zacznie postrzegać gromadzenie pieniędzy jako normę. Te pieniądze to minimum nienaruszalnych i stale uzupełnianych zapasów. Od czasu do czasu można je wymienić na metale szlachetne, walutę obcą lub zainwestować w papiery wartościowe (potrzebny jest już specjalista).
„Musimy rozwinąć nawyk oszczędzania pieniędzy, a następnie zarabiania pieniędzy na pracy. Ten nawyk powinien być na poziomie mycia zębów, czyli regularnego - mówi do Moskwy Aleksiej Gierasimow, niezależny doradca finansowy i autor książki „Jak uporządkować pieniądze”24.
Możesz zaoszczędzić na karcie (najlepiej z odsetkami od salda lub na doładowanym koncie oszczędnościowym) lub w kopercie. Zaletą produktów bankowych jest to, że choć minimalne, ale odsetki. Twoje fundusze będą działać i nie będą martwe. Wadą jest dostępność. W końcu pieniądze można w każdej chwili wypłacić lub wydać zarówno z karty, jak i z konta oszczędnościowego, są one zawsze pod ręką. Koperta, która leży w tylnej szufladzie biurka w domu i jest wyjmowana raz w miesiącu, nie wniesie niczego na wierzch, ale będzie gwarantem odporności. To jest zerowy krok na drodze do wiedzy finansowej, ale credo tej metody brzmi: lepiej niż nic!
Film promocyjny:
Kontrolujemy wydatki
Aby pieniądze nie wpływały na swobodny przepływ, należy je kontrolować. Innymi słowy, trasa tej podróży powinna być znana Panu jako kapitanowi. Musisz wiedzieć, dokąd idą pieniądze. Ile wydajesz na poranną kawę, jaką część dochodu pochłaniają złe nawyki, a co ze spontanicznymi zakupami? Czy wiesz, ile miesięcznie wydaje się na rozrywkę i obowiązkowe opłaty? Znajomość finansów zaczyna się od porządku w pieniądzach, a także oszczędności.
Wszystkie wydatki możesz zapisać w zeszycie, aby na koniec miesiąca przeanalizować, co i ile wydajesz. Lepiej jest używać aplikacji pomocniczych, które pokazują wszystko za pomocą wykresów, wykresów, list i tabel. Aplikacje do kontroli wydatków i dochodów są płatne i bezpłatne, ale wszystkie pozwalają na rejestrowanie i przeglądanie wydatków według kategorii, dalsze opcje są zmienne: gdzieś możesz ustawić limity, zobaczyć aktualne salda wszystkich rachunków, utworzyć cele i „skarbonki” i tak dalej. Możesz zacząć od najprostszego i najbardziej darmowego. To wystarczy, aby zrozumieć: wydatki, które w tej chwili wydają się nieistotne, pod koniec miesiąca zamieniają się w porządną sumę.
„Widzenie, ile pieniędzy wpływa, a ile wychodzi, to podstawa, fundament. Wiem, że po dwóch, trzech tygodniach używania aplikacji bezpiecznik znika, chcę wszystko skasować - mówi Gierasimow. - Czasami psychologicznie ciężko jest zaakceptować takie wydatki, czasami jest po prostu zbyt leniwie, żeby wszystko zapisywać. Musimy przezwyciężyć samych siebie, trochę cierpliwości."
Następnym krokiem jest analiza i ewentualna rewizja tych kosztów. Zacznij ograniczać te bezużyteczne, zwłaszcza jeśli złe nawyki i sztuczki sprzedawców sklepowych zabierają pieniądze. Ustaw sobie odpowiedni limit wydatków na rozrywkę. Przyjrzyj się obowiązkowym opłatom: czy taryfa za łączność mobilną, Internet i telewizję odpowiada Twoim potrzebom, czy też ma sens ich optymalizacja? Zwróć uwagę na rachunki za media - nie powinieneś popadać w skrajności i oszczędzać na podstawowych rzeczach, ale świadoma konsumpcja jeszcze nikomu nie zaszkodziła.
„Upewnij się, że struktura kosztów jest harmonijna. Jeśli oszczędzasz na podstawowych rzeczach, ale jesteś gotów opróżnić swój portfel dla rozrywki, powinieneś przemyśleć swoją strategię finansową”, zaleca założyciel systemu zarządzania finansami Michaił Popow. Nie wydawaj więcej, niż możesz sobie pozwolić. Spłacaj nadwyżki kredytów, zamykaj karty kredytowe wydane „na wszelki wypadek”. Zaplanuj zakupy, zwłaszcza na ubrania, buty, drobną elektronikę, akcesoria. Popov przypomina: wydatki powinny zawsze pozostawać w tyle za dochodami, zarówno pod względem wielkości, jak i czasu. Otrzymałeś nagrodę - nie wydawaj jej od razu. Podwyżka pensji nie jest powodem do dramatycznego wydawania pieniędzy, ulepszania samochodu, kupowania droższych rzeczy i zmiany telefonu, tylko dlatego, że pojawił się nowy model.
Staraj się nie pożyczać ani nie pożyczać pieniędzy. Planowanie finansowe i księgowanie kosztów pomogą nie brać, uważać, aby nie dawać. Nie mówimy o sytuacjach awaryjnych z rodziną i przyjaciółmi, ale właśnie o tych właśnie pożyczkach „przed zaliczką” lub na czas nieokreślony. Aby nie zepsuć relacji z przyjaciółmi i znajomymi, możesz wyznaczyć im swoją pozycję na brzegu. Lub pożycz kwotę, z którą możesz się pożegnać, mentalnie dając ją przyjacielowi. Dyscyplina finansowa jest kluczem do dobrego samopoczucia.
Wyznaczanie celów i podnoszenie poprzeczki
Michaił Popow radzi rozdzielić pieniądze w następujący sposób: 20-30% należy odłożyć, reszta to obowiązkowe wydatki i inwestycje w rozwój, edukację, wygląd. „Najpierw płać sobie - to moja pierwsza rada dla tych, którzy zaczynają lub planują zacząć oszczędzać. Dochód musi zostać rozproszony, więc te 20% należy natychmiast oddzielić, powiedzmy, od wynagrodzenia. I z nich do stworzenia poduszki bezpieczeństwa lub, jeśli taka istnieje, do zaangażowania się w inwestycje”.
Poduszka powietrzna to od sześciu do 12 średnich miesięcznych wydatków. Te pieniądze pozwolą Ci żyć w przypadku utraty pracy lub problemów zdrowotnych. „Jeśli ktoś nie jest profesjonalistą w sferze finansowej, nie rozumie papierów wartościowych, inwestycji, to jego zadaniem jest przede wszystkim zachowanie, a nie utrata kapitału. Można to osiągnąć za pomocą depozytów: otwórz depozyt uzupełniający i wpłacaj tam pieniądze co miesiąc, aż kwota wystarczy na poduszkę powietrzną. Odsetki przewyższą inflację, a zainwestowane pieniądze pozostaną”- dodaje ekspert.
Banalna chciwość i analfabetyzm mogą stać się przeszkodą na drodze do oszczędności. Nie warto inwestować darmowych pieniędzy w te narzędzia, których zasada jest niejasna. I nigdy nie powinieneś inwestować nigdzie wszystkich swoich pieniędzy. „Możesz grać na rynkach finansowych, eksperymentować z kryptowalutą, inwestować w papiery wartościowe, gdy baza jest zamknięta. I nadal musisz to zrobić z profesjonalistą - radzi założyciel systemu zarządzania finansami. „Chęć zainwestowania dziś rubla, a jutro zdobycia miliona zwykle ma smutne konsekwencje”.
Kiedy poduszka jest złożona, możesz wymyślić cel. Cel finansowy nadaje sens oszczędnościom, pomaga oszczędzać i uruchamia wspólną rodzinną pracę. W celu liczy się ilość i czas: to pomoże ci spojrzeć na rzeczy bardziej realnie i da motywację. Jednocześnie ważne jest, aby pamiętać o równowadze: w dążeniu do celu nie należy poważnie się ograniczać. Jeśli nie myślisz o tym, jak zaoszczędzić pieniądze, ale o tym, jak zwiększyć swoje dochody, możesz szybciej oszczędzać na to, co chcesz. Fajnie byłoby wykorzystać każdą okazję do podniesienia poziomu zawodowego: kursy doszkalające, kursy mistrzowskie i konferencje (które również są bezpłatne), nauka języka obcego - ostatecznie wiedza zostanie zamieniona na pieniądze. „Jeśli nie zainwestujesz w swój rozwój, Twoje dochody nie wzrosną” - wspomina Popov.
Ekaterina Rukavichnikova